Judul Jurnal : AGRICULTURAL INSURANCE IN NIGERIA AND ITS ECONOMIC IMPACT

Penulis : Festus M. Epetimehin

Penerbit : Joseph Ayo Babalola University, Ikeji Arakeji, Nigeria

Publikasi : International Journal of Current Research Vol. 3, Issue, 12, pp.233-238, December, 2011

PENDAHULUAN

Pertanian adalah perkembangan penting yang memicu kenaikan peradaban manusia, dengan peternakan dari dijinakkan hewan dan tumbuhan (yaitu, tanaman) menciptakan surplus pangan yang memungkinkan pengembangan lebih padat dan masyarakat bertingkat. Menariknya, perekonomian Nigeria, selama dekade pertama setelah kemerdekaan cukup bisa digambarkan sebagai pertanian ekonomi karena pertanian menjabat sebagai mesin pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan (Ogen, 2003:231-234). Dari sudut pandang distribusi kerja dan kontribusi terhadap PDB, pertanian merupakan sektor unggulan. Selama periode ini Nigeria adalah produsen kedua terbesar di dunia dari kakao, eksportir terbesar kelapa sawit dan produsen terbesar dan eksportir minyak kelapa sawit. Nigeria juga pengekspor komoditas utama lainnya seperti kapas, kacang tanah, karet dan jangat dan kulit (Alkali, 197:15-16). Sektor pertanian memberikan kontribusi lebih dari 60% dari PDB pada tahun 1960 dan meskipun ketergantungan petani Nigeria pada  alat tradisional dan metode adat pertanian, petani tersebut memproduksi 70% dari ekspor Nigeria dan 95% dari kebutuhan pangannya (Lawal, 1997:195).  Dalam upaya untuk mengatasi penyimpangan ini, pemerintah Nigeria sejak 1975 terlibat langsung dalam produksi komersial tanaman pangan. Pada tahun 1982 saja, Nigeria mengimpor 153.000 mt ton minyak sawit pada biaya 92 juta USD dan 55.000 mt ton kapas senilai 92 juta USD (Alkali, 1997:10). Antara 1973 dan 1980, total 7.070.000 ton gandum, 1,62 juta ton beras dan 431.000 ton jagung diimpor. Jadi, dari N47.8 juta di tahun 60an, biaya impor pangan di Nigeria naik menjadi N88.2 juta pada tahun 1970 dan N656, 527,0 juta pada tahun 1995 (Alkali, 1997:19-21) melihat table 3. Dalam anggaran tahun 1985, 20% dari total modal alokasi 1,06 miliar ke pertanian. Pemerintah dengan cepat menyatakan keinginan untuk memperkenalkan skema asuransi pertanian untuk mengamankan semua investasi di bidang pertanian. Pada tahun 1993, Nigeria membawa kepada pembentukan undang – undang NAIC (Nigeria Pertanian Insurance Corporation) melalui Keputusan Nomor 37 untuk melaksanakan fungsi-fungsi berikut:

(A) Untuk melaksanakan, mengelola dan Pertanian Skema asuransi, ditetapkan pada ayat 6 keputusan ini;

(B) Untuk mensubsidi premi yang dapat dibebankan pada tanaman terpilih dan kebijakan ternak dari hibah yang diperoleh dari Pemerintah Federal dan Negara dan Ibu Kota Wilayah Federal, Abuja;

(C) Untuk mendorong pemberi pinjaman institusi untuk meminjamkan lebih banyak untuk produksi pertanian dengan memperhatikan keamanan tambahan bagi pinjaman mereka yang disediakan oleh Korporasi;

(D) Untuk mendukung peningkatan produksi pertanian pada umumnya untuk meminimalkan atau menghilangkan kebutuhan untuk bantuan adhoc yang sebelumnya diberikan oleh Pemerintah selama bencana pertanian;

(E) Untuk menjalankan usaha asuransi dasar komersial yang normal dan tanpa subsidi premi asuransi sebagai dari bangunan, mesin, peralatan dan barang-barang lainnya yang merupakan bagian dari total investasi di pertanian dan mengasuransikan aspek operasinya melalui alur yang ditetapkan dengan reasuransi perusahaan yang terkemuka;

(F) Untuk mengoperasikan jenis bisnis asuransi yang mungkin diizinkan oleh Komisaris Asuransi pada premi yang kompetitif, dan

(G) Untuk melakukan sesuatu atau untuk melakukan transaksi yang mana pendapat Dewan dihitung untuk memfasilitasi kinerja karena fungsinya dalam keputusan ini.

Asuransi Pertanian

Pengambil bagian dari rangkaian nilai pertanian dapat menghindari resiko: untuk Misalnya, dengan memilih untuk tidak memilih tanaman tertentu atau tanaman yang mereka anggap beresiko tinggi untuk daerah di mana peternakan mereka berada. Mereka juga dapat mengurangi resiko melalui, misalnya, menanam tanaman hanya dalam kondisi yang sangat menguntungkan atau mengembangkan lebih lanjut  infrastruktur untuk meningkatkan irigasi atau meminimalkan efek embun beku. Terakhir, mereka dapat mentransfer semua atau bagian dari risiko kepada pihak ketiga melalui kontrak asuransi. Mereka juga dapat mengurangi pengaruh dampak keuangan dari risiko ini dengan menciptakan cadangan darurat dari keuntungan dalam beberapa tahun yang baik, bentuk dari asuransi diri.

Apa itu Asuransi Pertanian?

Secara umum, asuransi adalah bentuk manajemen risiko yang digunakan untuk melindungi diri terhadap kerugian kontinjensi. Definisi konvensional adalah transfer secara merata dari risiko kerugian dari satu entitas ke yang lain dalam pertukaran untuk premi atau jaminan dan kerugian kecil kuantitatif untuk mencegah kerugian yang besar dan menghancurkan. Asuransi pertanian adalah alat keuangan untuk pemindahan risiko produksi terkait dengan pertanian untuk pihak ketiga  melalui pembayaran premi yang mencerminkan biaya jangka panjang untuk perusahaan asuransi dengan asumsi risiko tersebut. Asuransi pertanian adalah jalur khusus dari asuransi properti yang diterapkan pada perusahaan pertanian. Kesulitan dalam mencapai diversifikasi yang memadai karena sifat dari risiko, asimetri informasi dalam underwriting, dispersi geografis produksi pertanian dan kompleksitas proses biologis produksi, yang membutuhkan keterampilan dan underwriting yang ahli.

Image

 

 

Image

 

 

Image

 

 

Image

 

 

Produk Asuransi Pertanian

Asuransi Tanaman

Output tanaman dipengaruhi oleh kondisi cuaca yang pada banyak kasus yang tak terduga baik dari segi frekuensi kejadian dan tingkat keparahan. Bahaya yang paling serius termasuk kekeringan, banjir, angin badai dan infeksi hama. Lainnya termasuk kebakaran, terutama di bagian utara dari Negara tersebut. Tanaman pada bagian ini juga terekspos api yang menyebar dari kebakaran semak selama musim kemarau. Banjir dan curah hujan yang berlebihan merusak tanaman di daerah tepi sungai. Setiap tahun, petani dari Negara tersebut kehilangan jutaan naira sebagai akibat dari pengaruh faktor-faktor yang tidak diinginkan pada tanaman. polis asuransi tanaman menjamin ganti rugi atas kerugian yang diasuransikan yang dihasilkan dari faktor-faktor ini.

Kebijakan Asuransi Tanaman

Kebijakan The “All Risks”

Adalah kebijakan yang mencakup semua risiko kerugian fisik atau kerusakan pada tanaman disebabkan oleh bahaya tertanggung. Risiko yang paling umum yang rentan adalah kebakaran, banjir, angin, kekeringan dan hama.

Kebijakan Panen

Kebijakan panen akan menutupi kerugian sampai dengan nilai hasil panen yang diharapkan. Biasanya harga unit tanaman ditentukan sebagai persentase dari hasil diharapkan. Berbeda dengan “All Risks” kebijakan dimana ganti rugi berkaitan dengan kerugian aktual yang diderita oleh petani, kebijakan panen bisa disamakan dengan Kebijakan “nilai yang disepakat” dari asuransi laut yang menetapkan apa perusahaan asuransi telah setuju untuk membayar dalam hal klaim berdasarkan kebijakan tersebut.

Kebijakan Kredit

Asuransi kredit tanaman meliputi jumlah pinjaman yang diberikan kepada petani. Nilai pertanggungan kebijakan terbatas pada produksi petani biaya yang di atasnya pinjaman dilakukan. Kebijakan Kredit, seperti kebijakan “All Risks” dan Kebijakan Panen ini dapat diketahui dari segi ukuran ganti rugi pada saat asuransi dikontrak. Perbedaan utama lainnya adalah bahwa kebijakan kredit disediakan sebagai bagian dari program kredit yang lebih luas dalam promosi pertanian.  Tarif Premi, seperti biasa, diharapkan akan dihitung berdasarkan pengalaman kerugian, yang dalam kasus tanaman sangat tidak stabil

Kebijakan Asuransi Ternak

Ternak terutama, terkena risiko kematian yang disebabkan oleh berbagai jenis penyakit. Kerugian ternak dapat diminimalkan jika pemberian makan memadai dan layanan dokter hewean tersedia. Juga, penyebaran penyakit menular akan berkurang jika hewan atau ternak yang terinfeksi dapat dikarantina dan dijauhkan dari yang lain. karantina yang tersedia di mana terinfeksi yang dapat dijauhkan dari yang lain. Masalah underwriting asuransi ternak sangat besar. Tertanggung diharapkan untuk menyimpan catatan ternaknya dan juga memberitahu mereka untuk regular cross-checking. Informasi tersebut meliputi Nama dan alamat pemilik, jenis berkembang biak, sejarah hewan, riwayat penyakit, jenis kelamin, usia, berat badan dan nomor, dan tanda identifikasi

Perlindungan Lainnya

Perlindungan asuransi diperlukan untuk alat berat peralatan yang digunakan dalam usaha pertanian modern. asuransi perlindungan properti konvensional harus diambil untuk melindungi petani dari kerugian yang timbul dari kerusakan struktur tersebut. Kebijakan kecelakaan dan penyakit pribadi sangat penting untuk staf yang bekerja di peternakan. Jika seorang karyawan inti terluka atau jatuh sakit, itu akan mempengaruhi kegiatan pertanian yang dihasilkan dan m mengakibatkan penurunan volume produk. Dengan asuransi kecelakaan diri, petani dapat dibebaskan dari biaya retensi dari orang lain yang terampil.

Dampak Ekonomi Asuransi Pertanian

Dampak ekonomi dari asuransi pertanian dapat dikategorikan menjadi tiga: Dampak pada petani, dampak pada sistem kredit pertanian dan dampaknya terhadap negara sebagai satu unit.

Petani

Para petani merasa santai bahwa ia akan diberikan ganti rugi. Ini memotivasi dia lebih lanjut untuk mengeksplorasi dan memperluas kegiatannya yang akan menghasilkan hasil pertanian yang lebih besar. Asuransi juga berfungsi sebagai jaminan untuk memungkinkan para petani membeli modern peralatan dan fasilitas yang lebih modern yang akan meningkatkan output-nya.

Skema Kredit Asuransi Pertanian

Misalnya di Nigeria, Dana Skema Penjaminan Kredit Pertanian, yang telah direncanakan oleh pemerintah untuk meningkatkan produksi pertanian, dibatasi oleh ketidakmampuan Rata-rata petani untuk menyediakan keamanan yang diperlukan untuk pinjaman yang dapat  diberikan di bawah skema tersebut. Selain itu, sebagian besar dari petani tidak dapat memenuhi item berikut yang diperlukan yang disetujui oleh Skema Dewan Jaminan Dana Kredit Pertanian.

(A) biaya atas tanah di mana peminjam memegang kepentingan hukum atau hak untuk pertanian, atau biaya pada aset pada tanah termasuk aset tetap, tanaman atau ternak;

(B) biaya pada harta bergerak dari peminjam;

(C) kebijakan jaminan hidup, surat promes atau keamanan lainnya yang dapat dinegosiasikan;

(D) pangsa dan saham

(E) jaminan pribadi;

(F) setiap keamanan lain yang dapat diterima bank.

Ini jelas tugas berat yang mempunyai dampak sekarang yang terbatas dari skema kredit pertanian. Sebuah komprehensif asuransi pertanian yang diambil oleh petani akan mengganti permintaan sehingga meningkatkan dampak dari skema tersebut. Inspektur asuransi juga memastikan bahwa pinjaman yang diperoleh dari bank untuk usaha pertanian benar dimanfaatkan untuk tujuan yang benar, dengan memastikan bahwa pinjaman tersebut tidak dialihkan ke usaha lainnya, perusahaan asuransi tidak langsung bertindak sebagai penyuluh dari bank.

Asuransi pertanian dan Negara

Bencana yang menimpa petani mempunyai efek yang pada posisi keuangan bangsa. Petani yang menderita kerugian dari peristiwa bencana biasanya mencari pemerintah untuk bantuan keuangan. Asuransi bertindak sebagai insentif produksi yang pada tingkat makro meningkatkan produksi pangan negara sehingga mengurangi impor. Ini mendukung posisi keseimbangan pembayaran dari Asuransi Pertanian Negara, meningkatkan tabungan dan mendorong kerjasama antara pemerintah dan orang-orang, juga berfungsi sebagai ujung tombak pembangunan di daerah pedesaan pada khususnya dan negara pada umumnya. Bisa juga meringankan beban pada anggaran nasional sehubungan dengan bencana alam..

Kesimpulan dan Rekomendasi

Sementara asuransi pertanian pada dasarnya adalah sebuah kegiatan komersial, untuk melihat pemerintah memainkan peran dalam industri. Pemerintah memiliki kepentingan perspektif mempertahankan produktivitas bagi perekonomian dan menjaga kesejahteraan masyarakat pedesaan. Kehadiran Pemerintah dalam pasar mengisi kekosongan yang ditinggalkan oleh sektor swasta yang kadang-kadang enggan untuk memasuki segmen pasar karena tinggi biaya saat memulai, distribusi tinggi dan biaya administrasi dan kurangnya kapasitas yang disebabkan karena adanya kesulitan dalam memperoleh reasuransi. Dimana sektor swasta di pasar, sering menawarkan perlindungan pada  premi yang berada di luar kapasitas keuangan dari produsen kecil. Bila pemerintah memilih untuk intervensi di pasar asuransi pertanian, mereka dapat mengadopsi pendekatan yang berbeda. Menurut Bank Dunia baru-baru ini survei intervensi publik dalam asuransi pertanian dilakukan di 65 negara, mekanisme yang paling umum untuk keterlibatan sektor publik di pasar asuransi pertanian adalah:

 subsidi Premium- survei mengungkapkan bahwa sebagian besar jenis umum dari dukungan sektor publik untuk asuransi pertanian adalah melalui subsidi premium; 63 persen dari negara yang disurvei menggunakan mekanisme ini untuk dukungan asuransi ternak

 Investasi dalam penelitian dan pengembangan produk (R & D), pelatihan dan pengumpulan informasi-41 persen negara dalam survei melaporkan investasi sektor public  dalam R & D, pelatihan dan pengumpulan informasi untuk asuransi tanaman dan asuransi ternak masing-masing

 Perundang-undangan Asuransi Pertanian – studi menunjukkan bahwa pengembangan dari perundang – undangan asuransi pertanian tertentu juga merupakan bentuk penting dari dukungan untuk asuransi pertanian, undang-undang khusus untuk tanaman dan asuransi ternak terbukti pada 51 persen dari masing-masing negara yang disurvei.

 Reasuransi sektor publik – 32 persen negara di survei melaporkan reasuransi sektor public program asuransi tanaman dan asuransi ternak masing-masing.

 Subsidi Biaya Administrasi -studi juga mengungkapkan bahwa dukungan sektor publik melalui subsidi biaya administrasi asuransi tanaman dan ternak adalah praktek yang kurang umum, dengan hanya 16 persen dari negara yang disurvei menyediakan biaya administrasi subsidi untuk asuransi tanaman dan asuransi ternak masing-masing.

Tampaknya ada korelasi antara tingkat dukungan sektor masyarakat dan penetrasi asuransi pertanian. Mengenai aspek lain dari asuransi pertanian yang komersial, misalnya ternak dan peralatan pertanian, industri asuransi harus mampu mendorong anggota mereka untuk berspekulasi pada bidang – bidang tersebut dalam rangka untuk melengkapi upaya di tingkat pemerintah, terhadap pengembangan asuransi yang sesuai skema untuk semua aspek pertanian. Untuk meningkatkan hasil pertanian negeri ini, sangat dianjurkan bahwa pemerintah harus melihat masalah-masalah sektor pertanian, mengidentifikasi berbagai kualitas risiko yang mengancam petani seperti kekuatan finansial yang cukup untuk membayar premi asuransi pertanian, fragmentasi kecil dan lahan pertanian yang tidak teratur, rendahnya tingkat sosial, standar budaya dan pendidikan di bidang pertanian. Akhirnya, meskipun pemerintah menentukan tingkat suku bunga pinjaman yang rendah untuk proyek-proyek pertanian, bank dan lembaga – lembaga harus secara realistis didorong untuk memberikan pinjaman kepada petani. Faktor utama bank yang juga harus dipertimbangkan adalah kemampuan petani untuk membayar pinjaman, jika ada hasil yang tidak menguntungkan dari produk tersebut..